808信贷平台陷提现危机

时间:2015-10-31 12:59栏目:808信贷编辑:http://licai.rjb777.com已有人查看

  自10月初开始爆出的网贷平台808信贷的资金链问题,最终以债转股的形式尘埃落定,但是平台上仍存在单一借款人有逾期记录且重复借款多次,续借标数目较多,成因不明的问题,在债转股后,新股东仍将面临未知风险。
  10月9日,808信贷证实投资人提现受阻,10月16日,808信贷发布公告表示平台由于此前的几笔大额借款逾期,导致平台部分投资人提现延迟,同时希望投资人给平台20天时间,用于筹集资金、处理法院宣判生效的债权和公司及个人名下资产。10月23日,平台通过债转股的方式筹措资金,平台大股东林国庆以个人拥有的92%股份对外转让15%股份以解决平台遇到的资金问题。根据平台公告和客服答复显示,此次债转股份额已被抢购一空。
  在债转股方案公布后,新股东在以自有资金暂缓平台资金问题后,平台短时间提现压力减少,但是导致此次平台资金链出现问题的几笔大额借款逾期仍在执行中,尚未有明显的处置进展。
  808信贷方面对《中国经营报》记者表示,目前大额逾期抵押的房产正在处理中,房产处置周期较长,但平台目前仍在正常运营,负责人也在积极筹措资金。
  续借标依旧
  根据平台公布数据显示,截至2015年8月16日,808信贷待还债权4.45亿元,所有债权5.87亿元。在待还债权中逾期债权共计7362万元,逾期债务4903万元,在逾期债权中的大额逾期债权6900万元,大额逾期本金4464万元。
  平台公告中显示,导致此次投资人提现受限的主要原因是几笔大额借款逾期导致。
  据记者了解,大额逾期借款共聚集在4位借款人中,均为大额房产抵押逾期,借款本金最低300万元,最高2964万元,目前都在诉讼执行中。
  根据平台公布数据,逾期本金为4464万元,逾期债权(本息)共计6900万元,据此计算逾期借款项目年化利率接近55%,而平台官网显示,平台项目收益区间在10.5%至20.4%之间。
  网贷风险评估机构贷出去认为,造成逾期项目利率远超平台公布利率的主要原因是借款人多次续借,导致逾期项目本息越滚越大。
  此外,也有网贷业内人士表示,网贷平台给投资人的收益控制在20%之内,但是借款人需要承担的借款利率将要高于此利率,以覆盖平台运营成本以及平台控制人获得高收益。
  记者在平台尝试申请借款,发布“急转标”。根据平台要求,“急转标的管理费用按月计算,急转标管理费1个月的为0.2%,2个月的为0.5%,3个月的为0.8%,借款成功后管理费用将一次性扣除。”同时,808信贷客服对记者表示,目前借款项目在11月16日之前无法提现。
  此外,根据贷出去方面分析,以产生逾期的“钦”姓借款人为例,在平台上产生多次借款记录,借款已还55期,待还66期,逾期1期。
  目前平台上仍有续借标,截至10月28日当日,平台公布的17款投资标的中,16款标的借款人在808信贷平台有过多次借款经历,两位借款人同时发布两款借款标的。
  值得注意的是,在目前的投资标的中,项目编号为“0025489”“0025476”的两款标的的两位借款人分别有过2次和3次的逾期记录,平台公布的两款项目并无抵押物。
  多位业内人士对记者表示,续借标对平台的影响不能一概而论,有良好的信用记录,借款人现金流正向的续借标能为平台带来稳定资产及收益。但同时对方表示,续借标的存在也有一部分是由于平台拆标进行期限错配;借款人无力偿还本金,多次展期这两方面原因所致。其中期限错配将对平台的流动性管理造成压力,而借款人由于无力偿还本金导致的续借标则是将风险延后,最终将面临更大的兑付压力。
  股权融资治标不治本
  根据工商信息显示,808信贷隶属于江苏捌零捌投资有限公司,平台于2011年5月1日在南京上线,注册资本金为2500万元人民币,法人代表是林国庆,两位自然人股东是林国庆、张响,其中林国庆认缴2300万元,持股比例是92%,张响认缴200万元,持股比例是8%。
  10月17日凌晨,808信贷正式发布“关于平台特殊时期提现规则的公告”,实际上等于变相限制提现。随后808信贷快速上线债权转让功能,投资者可将手中债权以8折、9折的折扣转让,并于10月22日正式推出债转股方案。
  在10月24日平台公布的债转股方案中,公司估值2亿元人民币,每股2元,合计1亿股,公司股东林国庆对外转让15%的公司股份,即1500万股,3000万元人民币进行入股事宜,单个投资者最低认购数为1万股,最高认购数为200万股,占总股本的15%,股份由董事长林国庆代持。新股东股份锁定期限为3个月,3个月后可以自由转让;董事长林国庆承诺回购:从认购期截止日起满一年后,董事长林国庆承诺按2元/股×1.2的价格进行回购。
  本次募股以投资人平台账户里的可提现金额、非可提现金额和待收本金进行认购。值得注意的是,认购股份超过10万股后,将获得最高0.5%,最低0.1%的加息奖励。
  募股用途方面,808信贷并未提到是否用于解决投资者提现问题。3000万元入股资金将对平台此前遭遇的运营危机起到暂缓作用,但是也有业内人士认为,借新还旧将平台系统性风险滞后,并没有解决根本问题,平台运营模式未变,此前存在的问题仍在。新股东进入后,未来的权益难以保证。
  据808信贷官网公布数据显示,808信贷2013年成交量12.23亿元,2014年成交量19.04亿元,2015年预计成交量26亿元,按照平均借款期限3个月,每笔贷款金额收取8%服务费来计算,2013年度营业收入约为 2400万元,2014年度营业收入约为3800万元,2015年度营业收入约为5200万元。
  目前,808信贷所有债权5.87亿元,所有投资人投资本息4.45亿元,债权债务覆盖率132.91%。平台主要标的类型为信用标、车抵标、房抵标、银贷标、股抵标等五类借款,其中以房贷标占比最高达到82.88%,交易金额是3.69亿元。其中500万元以上的大额房产抵押1.74亿元,占总交易量的39.08%,占房产抵押交易量的47.16%。而平台大额房产抵押逾期占大额房产抵押(17400万元)的25.66%,占房产抵押(36896.98万元)的12.10%,占总交易量(44520.16万元)的10.03%。

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