P2P转型做理财超市是正确的出路吗?

时间:2015-11-02 09:12栏目:网贷资讯编辑:http://licai.rjb777.com已有人查看

  随着互联网金融行业发展逐步走向成熟,市场上开始涌现越来越多类似“理财超市”概念的平台。近期一段时间,网贷行业也频传P2P平台转型做综合互联网理财平台的消息。
  据了解,P2P平台追赶“转型”这股潮流,一方面是由于当前经济环境下的综合收益率走低;另一方面则来源于平台的内在刚需。而这种转型成效如何,则有待于时间和市场的检验。
  曾有某平台CEO对《投资者报》记者坦言:P2P的日子越来越不好过了。事实上,近700家平台跑路、资产端来源变少、收益率跌出12%、获客成本飙升,以及投资者对于P2P市场的了解加深,都对P2P平台的发展提出严峻的挑战。多数业内人士认为,这个行业即将迎来只有真才实干才能胜出的竞争洗牌阶段。
  P2P洗牌时刻临近,优胜劣汰法则之下留下的只会是综合实力较强的大平台,而不少P2P平台已然或正在布局,纷纷开始转向资产管理、资产配置模式。
  记者了解到,如今,众多转型中的P2P机构不愿被称为P2P平台,更愿意被称为综合互联网金融平台。而这些平台如何转型,转型后的成果如何,目前都没有明确的模式与成果可以参考。正如P2P行业监管细则呼之不出一样,充满不确定的因素。
  P2P收益率持续走低或成趋势
  据网贷之家10月月报数据显示,2015年10月网贷行业综合收益率为12.38%,环比9月下降了25个基点(1基点=0.01%)。10月网贷综合收益率继续呈现缓慢下降的态势,且刷新了近期的综合收益率新低。
  网贷之家10月月报分析称,网贷人气持续飙升引起供需平衡发生变化、风险补偿的下降或许是网贷综合收益率持续下降的真正原因,因此在这些因素没有改变前,网贷行业综合收益率仍有进一步缓步下降的空间。
  曾有业内人士预测,如果当前的经济形势没有明显改善,P2P投资将会越来越吃香。近日的央行再度“双降”政策落实这一预言,并对P2P行业的发展提出挑战。
  积木盒子CEO董骏认为,“双降”短期降低了市场融资成本、提供了流动性,是经济下行期的激励政策,将降低短期风险。对于整体金融行业,包括做项目信息撮合的P2P都是利好。但是整体经济是否能够转好还要观察,信贷资产风险管理的压力或要求并没有降低。
  业内人士表示,此次央行双降其实对P2P行业影响表现不明显。虽然降准会增加货币的流动性和导出量,或将降低社会的整体融资成本,会对网贷平台的收益率产生影响,但大幅下降的可能性不太会出现。长期来看,P2P产品收益率走低将成趋势,平台未来的争夺重心或将从高收益竞争转向安全与服务的大比拼。
  P2P平台转型是内在刚需
  纵观P2P行业的发展,除了整个经济大环境刺激着P2P转型外,P2P在发展期间所暴露出来的问题成为导致转型的内在刚需。现如今,P2P资产荒已经显现,有的平台缺乏优质的借款项目,投资者资金闲置于账户中;另一方面,众多平台风控不力,跑路倒闭频发。种种迹象表明,P2P需要向大型资产管理金融机构看齐。
  据记者了解,在很多平台的投资者群里,平台管理员都会将最新的标的发放进行数次提醒,以方便投资者进行“抢标”。早期,抢标现象主要发生于几个知名平台,现如今,抢标现象已经遍及行业主流平台。究其原因,主要是目前多数平台大都有资产端供不应求的现象出现。
  某平台运营人员表示,在经济持续疲软的大环境下,中小企业扩大生产规模的积极性并不高,间接地降低了借贷需求。这样一来,借贷项目减少,很多前期投资者的资金就被迫躺在账户中闲置起来,投资者的热情随着闲置时间增长而减少。要想维持平台运营,P2P平台只得另辟蹊径。
  小牛在线CEO余军在接受《投资者报》记者采访时称,自今年3月,陆金所宣布转型为开放的金融资产交易信息服务平台之后,就开启了P2P公司转型潮,像人人贷、积木盒子等。从目前经济下行、借贷需求萎缩来看,如果平台继续做常规借贷,一方面市场需求缩减,平台难以生存;另一方面平台不可避免会触及资金池等政策风险,而转型升级为基金中介、股权众筹、保险中介等模式后,平台就会回归信息中介的属性,因此,P2P平台转型升级是必然趋势。
  当记者跟人人贷、积木盒子、小牛在线、金信网等平台人士交流时,他们纷纷表示,对外很少提到自己家是P2P平台,主要是考虑到转型的需要。
  P2P平台转型都做财富管理?
  据《投资者报》记者了解,很多平台包括陆金所、积木盒子、人人贷、小牛在线、金信网等等都开始深入布局财富管理,逐步走向专业化、规范化的金融机构理财模式。
  手握超千万P2P注册用户的陆金所欲转型P2P版“天猫”。8月13日,平安旗下陆金所宣布推出理财平台“人民公社”,并在陆金所平台上陆续推出基金等其他理财频道。对这一改变,陆金所CEO计葵生还曾表示,“人民公社”还只是陆金所整体开放平台中的一个频道,未来,还将引入更多种类的理财产品,将陆金所打造成为一站式满足各种投资需求的“理财产品超市”+“资产交易平台”。
  据记者了解,积木盒子自成立之初就有致力于打造综合的互联网金融平台。9月16日,积木盒子宣布旗下的积木基金开始代销广发基金、鹏华基金、财通基金在内的3家基金公司共计120只左右的基金产品。积木盒子方面人士指出,“未来积木基金计划将对接全国近百家基金公司的上千只基金产品。”
  已经成立5周年的人人贷转型仪式感极强。10月13日,人人贷揭幕了一款全新升级的理财品牌Wealth Evolution(人人贷WE理财),斥资800万美元购买了世界第七贵域名WE.COM,豪气十足,人人贷方面称,这标志着人人贷正在由单一的P2P平台向多元化、全方位的财富管理平台过渡。
  此外,余军向《投资者报》记者透露,小牛在线现在已经拿到了基金销售牌照,正在申请保险牌照以及第三方支付的牌照。平台目前也正在积极谋求转型,未来也会做金融超市,销售理财产品。“而且我们现在已经很少对外宣布自己是一家P2P公司了,主要是为未来的转型做考虑。”
  金信网副总裁王凤华接受记者采访时表示,金信目前已经不再满足于单一的P2P业务模式,提出了互联网金融“3×4”战略,开始在更广阔的互联网金融领域积极探索,而金信网背后的公司实体已正式升级为“金融信息服务公司”。
  平台纷纷开始转型,正如余军所言,随着P2P行业的综合收益率的逐渐降低,P2P平台揽金能力和收益水平出现下滑,凭借高收益率风生水起的互联网金融P2P平台,很明显已经失去了前期的疯狂成长的优势。因此P2P行业也在积极探索转型之路,因为单纯的网络借贷已经成为市场的“红海”,理财成为P2P机构寻求转型的主方向之一。
  P2P转型能否破解困局待市场检验
  转型能否成为P2P平台在资产端的稀缺以及同质化竞争加剧中胜出的有力武器,有待于时间和市场的检验。
  有媒体分析称,众多平台开始涉足基金、保险等标准化的产品,向理财超市转型。而对于这类标准化的产品,每个机构获取的能力差距并不明显,因此,核心竞争力不是资产获得能力,最终考验的是如何留住用户。
  在P2P业内,一直流传着“P2P平台无一家盈利”的说法。那么P2P平台在转型中,面临着怎样的成本与利润的情况,能否给平台收入带来增量?
  董骏表示,积木盒子虽然在主流平台里起步较晚,但是上线时尚且处于互联网金融的爆发期起点,所以建立品牌和获取种子客户的成本并不是很高。基于这个起点的整个市场推广也并不十分“烧钱”,传统债权撮合业务的毛利也一直为正。下一步模式的升级简单说是为同一客户提供了更多产品选择,并且标准产品的边际成本比起债权业务更低,所以转型会为积木盒子提高单位价值,优化投入产出结构。
  陆金所方面的成绩在平安集团发布的2015年第三季度报告中可见一斑。其中,陆金所控股公司整合陆金所和平安普惠,形成“大陆金所”新格局,2015年前三季度总交易量9264亿元,同比增长超过9倍,其中P2P交易量299亿元,占比仅3.23%。而平台其他互联网理财业务的交易量未单独分类列出。
  据《投资者报》记者采访得知,人人贷自高价购买并使用域名后,平台页面进行了一些改变,但更多转型的实际行动还未向外界透露。其公关部人士表示,实际上产品将在11月初才正式上线。
  对于平台的转型,有利网CEO吴逸然对记者表示,互联网金融理财要想最终给投资人带来相对的低风险高收益,最终肯定要靠产品的能力、研发能力和市场能力来实现。在网站上理财的入口只是一个最终的表现而已。背后考察的还是平台产品的市场研发和风险控制能力。
  “P2P平台坚持小额分散的路径,第一要和传统金融机构互补。第二,符合国家出口投资之外拉动消费,拉动国家经济的需求方向。第三也符合现在逐渐向橄榄型社会发展,中产越来越多的社会趋势。”他认为,首先,平台要立足于做好小额分散的普惠金融。其次,对于高端的、净值比较大的理财客户会有浮动收益的需求,平台在做好本职工作以外可以大胆的延伸服务。
  一位互联网金融企业高管在接受记者采访时说,中国市场个人投资人的资产配置概念还处于发展初期,传统市场也集中在线下高净值人群,线上的资产配置领域有着极大的探索空间,市场同类公司并不多或不可比。因此,P2P平台转型理财超市或者综合化的互联网金融服务具有一定的优势,但效果要经过长期的市场检验才能得到验证。
  网贷之家CEO石鹏峰认为,大资管平台不会像现在P2P一样上千家,最终只会留下综合实力较强的少量平台。其表示,大资管平台并非有了客户就可以做好,还要看用户对其平台的信任程度,是否愿意以更低的收益率留在这个平台,如果是要靠高收益留住客户,这并不是大资管平台的优势和核心实力。此外,大资管对人才要求较高。

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