从P2P网贷平台分散度来判断一个平台的好坏

时间:2015-12-16 16:38栏目:网络借贷编辑:http://licai.rjb777.com已有人查看

  关于投资,有句至理名言叫“不要把鸡蛋放在一个篮子里”!投资网贷平台也是一个理。网贷平台的借款业务越分散越好,因为借款越分散,平台越不易遭受区域性或行业性风险影响,且当单个借款人发生违约时,平台的风险损失较小。那么,怎么从网贷平台的分散度去判断平台好坏呢?

  贷款分散

  在单人贷款比例上,央行对商业银行贷款业务设置了两项指标:

  (1)对同一个借款客户贷款余额/资本总额不大于15%;

  (2)对最大十家借款客户贷款余额/资本总额不大于50%。

  目前有很多网贷平台做企业业务,单人借款金额较高,期限较长,而平台自身的资本总额却很低,贷款余额与资本总额比率甚至早已高于上述两项指标,风险很高。

  在借款分布上,平台借款越分散,安全程度越高。此分散程度可以用借款人HHI衡量。

  借款人HHI:借款人的待还在总待还中的占比的平方和乘以10000。HHI越高,借款越集中,风险越高。具体公式及指标值分类可参照附录。

  地区分散

  网贷作为互联网时代的新型融投方式,本应以其信息传递优势实现跨地域融资,平台业务在全国遍地开花。但由于目前很多网贷平台业务均来自于线下,平台多运用以前的资源开展现在的业务,加之受信用体系不完善的影响,平台在异地开展业务易吃亏,故许多平台受地域限制只做当地业务,容易遭受地区风险。如目前有些多做温州业务,但近年温州民间金融危机爆发,房产下滑,地区风险明显。

  行业分散

  平台上的借款企业若多属于同一行业,那么一旦遇到行业周期下滑及政策限制的影响,平台容易遭受集中风险。目前很多平台涉及供应链金融,包括钢贸、红木、影视文化等诸多行业。供应链金融依靠核心企业信用有助于平台实现优质风控,但同时,由于借款业务均来自于同一行业的上下游企业,行业分散度较差,容易遭受集中违约的情况。

  投资分散

  在投资分布上,投资金额越分散,安全程度越高。此分散程度可以用投资人HHI衡量。

  投资人HHI:投资人的待还在总待还中的占比的平方和乘以10000。HHI越高,投资越集中,风险越高。

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